Свой взгляд
Как вести бюджет
Рейтинг: / 116
ХудшаяЛучшая 
Автор Елизавета СОКОЛ   
27.04.2016 г.

 

Если распоряжаться средствами стратегически, можно превратить их в инструмент, который работает на вас, а не против вас.
Вот несколько советов как управлять сбережениями для людей разных возрастов.

 

 

С 20 до 30

ImageПроведите анализ своего финансового положения.
Составьте список всего, что у вас есть (начиная со средств на банковском счету и заканчивая машиной и другими ценностями) и всех долгов.
Убедитесь в том, что знаете свой кредитный рейтинг. Хотя ваша кредитная история, скорее всего, еще невелика, за ней необходимо следить.

 

Составьте бюджет на основе текущей зарплаты.
Для этого разделите его на три категории: необходимые расходы, сбережения и развлечения.
Прежде всего, направляйте средства на самое необходимое: арендную плату, коммунальные услуги, продукты питания, транспорт и выплату долгов.

 

Затем выделите некоторое количество средств - неважно, какое - на сбережения. Приоритетом должно стать создание резервного фонда.
Его размер определяется оценкой жизненной ситуации (насколько надежна и перспективна работа, предлагается ли на ней дополнительное медицинское страхование, есть ли система поддержки персонала).

 

Оставшиеся после необходимых расходов и сбережений деньги можно потратить на развлечения. Периодически пересматривайте свой бюджет, поскольку со временем финансовая картина обязательно изменится.

 

Перейдите в негосударственный пенсионный фонд.
В отличие от государственных пенсионных программ, НПФ могут более эффективно вкладывать ваши средства - фактически, это тот же самый инвестиционный фонд.
Поначалу инвестирование способно показаться слишком сложным, поэтому начинайте с малого (ранний старт значительно окупится благодаря магии сложного процента).

 

С 30 до 40

Задумайтесь о карьере.
Теперь, проработав какое-то время, пора притормозить и еще раз оценить свою жизнь.
Отвечает ли профессия вашим стремлениям?
Не пора ли попросить о повышении зарплаты или о новой должности?
С другой стороны, если вы хотите открыть собственный бизнес, самое время решить, что для этого потребуется.

 

И о жилье.
Посчитайте, что выгоднее - продолжать снимать или купить собственное?
Кроме того, не забудьте о дополнительных затратах, связанных с владением собственным жильем.
На всякий случай проверьте свой кредитный рейтинг и ознакомьтесь с рынком ипотечного кредитования.

 

А также о личной жизни.
Если у вас есть вторая половинка, не пора ли обсудить серьезные вопросы, вроде совместной жизни, свадьбы, детей и финансов?
Решите, как будете управлять деньгами: раздельно, совместно или как-то еще.

 

С 40 до 50

Серьезно займитесь своими сбережениями.
Представьте, какой уровень жизни вы сможете себе позволить на пенсии, если продолжите откладывать те же суммы, и постоянно обновляйте список активов и долгов. Твердый план действий поможет разобраться с долгами, увеличить пенсионные накопления и отложить средства на другие цели, например, на первый платеж за новый дом, открытие бизнеса или путешествия, о которых вы давно мечтали.

 

Решите, нужно ли вам страхование жизни.
Спросите себя, зависит ли кто-то еще от вас и вашей зарплаты.
Вам может быть не по себе от необходимости подсчитать, сколько вы «стоите» для своих близких, но помните, что таким образом вы гарантируете заботу о них в случае, если с вами случится что-то непредвиденное.
Если у вас есть иждивенцы, пора задуматься о покупке страховки.

 

ImageНапишите завещание.
Включите в него все - начиная с медицинских решений и заканчивая тем, кому перейдут ваши средства и вещи. Для подготовки базовых документов вроде завещания и доверенности вам потребуется помощь адвоката. Перепроверьте бенефициаров, претендующих на ваши сбережения, поскольку они, а не перечисленные в завещании люди, получат преимущественное право наследования ваших средств.

 

С 50 до 60

Решите, когда отправить детей "в свободное плавание".
Рано или поздно они должны стать финансово независимыми.
Задумайтесь, что это означает для семьи. Если вы намерены помочь им с оплатой образования, прикиньте свои возможности: будут ли это средства со сберегательного счета, банковский кредит, или придется продать жилье и купить более дешевое.

 

Кроме образования, с детьми стоит откровенно побеседовать о финансовых ожиданиях и независимости. Убедитесь, что вы понимаете друг друга.

 

Задумайтесь о старости. Сейчас, когда до нее еще далеко, решите, кто за вами будет ухаживать, и какой уровень жизни обеспечат ваша пенсия и дивиденды с других вложений. Спросите себя: "Что я смогу себе позволить?". Обсудите свои предпочтения с близкими, в идеале подготовьте все в письменном виде.

 

С 60 до 70

Ограничьте риски.
Теперь остается совсем немного, пора задуматься о перераспределении капитала в пользу инструментов с низким риском.
Это не значит, что надо вообще забыть об инвестировании - большинству людей следует и в старости поддерживать диверсифицированный портфель.

 

Решите, как будет выглядеть ваша пенсия. Когда она так близка, это будет проще представить. Что бы вы ни решили, необходимо удостовериться в том, что пенсия соответствует вашему финансовому плану.

 

Подробно определите, как будете оплачивать счета на пенсии.
Скорее всего, в вашем распоряжении окажутся несколько источников дохода: собственные сбережения, пенсия от государства или НПФ и дополнительный доход.
Кроме того, у вас, вероятно, будет несколько типов сберегательных счетов: пополняемые, срочные или валютные.
О том, как лучше распорядиться деньгами, следует спросить специалиста.

 

От 70 и старше

Подумайте о будущем.
Важно убедиться, что завещание отражает ваши текущие намерения.
Также стоит определиться с кандидатурой человека, который будет управлять вашими деньгами сегодня и в будущем. Решите, кто может взять на себя эту роль.

 

Подумайте о завершении карьеры.
Даже самые страстные работники однажды должны подумать о завершении карьеры.

 

Управляйте активами.
На этот этапе важнее, чем когда-либо, быть внимательным и жить по средствам.
Используйте навыки ведения бюджета, полученные в молодости.
Определите бюджет, который позволит вам по максимуму использовать возможности своих активов.

 

 

Елизавета СОКОЛ
по материалам лекции "Как распоряжаться деньгами".
Фото: из архива автора.
Апрель 2016 года
Магнитогорск

 


 
« Пред.   След. »